Каждый, кто имеет излишки денежных знаков, стоит перед выбором: положить деньги в банк, избавившись от возможного ограбления и заставить деньги «работать», или не рисковать и хранить их «в чулке»? Многие хотят знать, как поведут себя банки в текущей сложной обстановке. Ведь наше население не из учебников ощутило эффект от финансовых катаклизмов, происходивших последние 15 лет. Это всем известные трасты, инвестиционные фонды, громкие крахи банков «Украина», «Славутич».
Аналитическая группа ВиД попыталась проанализировать сегодняшнее состояние экономики и финансово-кредитной системы в Украине. Результат оказался не очень оптимистичный. Политическую обстановку в стране в данный момент можно назвать «критической». Раскол «помаранчевой» команды, вступление с 1 января 2006 года в силу политической реформы, падение рейтинга пропрезидентских сил в канун надвигающихся парламентских выборов и параллельно с этим резкий рост популярности оппозиции привело к политической и финансовой нестабильности в стране. Менее чем за один год правительство два раза было отправлено в отставку. Сначала президентом, потом парламентом.
Политический катаклизм не заставил себя долго ждать и перекинулся в экономику. К этому добавилась просто бездарная кадровая политика при назначении Министров и председателей комитетов. Чего только стоят заявления и.о. министра иностранных дел и его первого зама в отношении России, и.о. министра топлива и энергетики и главы НАК « Нафтогаза Украины» в решении газовых вопросов, поведение и.о.министра юстиции по отношению к Верховному Совету Украины.
Все это привело к тому, что Россия объявила Украине экономическую войну. Цены на топливо резко подскочили, ввоз сельскохозяйственной продукции из Украины в Россию приостановили, введены пошлины на ввоз украинских товаров. В свою очередь это привело к явным кризисным признакам в экономике: затоваривание продукции, уменьшение экспорта и увеличение импорта, галопирующая инфляция, снижение инвестиций, обнищание масс с одновременным ростом безработицы. Под ударом оказались привлеченные активы банков, которые были вложены в предприятия, занимающиеся экспортом продукции в Россию. Не менее опасны стали инвестпрограммы по кредитованию жилищно-коммунального сектора. Ценовой рынок недвижимости на грани грандиозного обвала, о чем наше издание уже писало, может привести к неплатежеспособности коммерческих банков, которые особенно активно размещали свои средства в данный сектор экономики.
Пострадают также банки, которые связаны с отраслями, сильно зависящими от цен на топливно-энергетические ресурсы. Это в первую очередь энергоемкие металлургия и химия.
Кроме того, в этих условиях руководители банков, не щадя средств пытаются перетянуть на себя выгодные финансо-кредитные портфели, развертывая медиа-войны, что отрицательно сказывается на рейтингах банков, а это, в свою очередь, снижает доверие к ним со стороны клиентов. Примерами подобных манипуляций с кредитными портфелями может служить попытка перевести счета энергорынка из Проминвестбанка в Ощадбанк, война между банками «Надра» и «УкрСибБанк».
Анализируя эти и ряд других показателей сегодняшней ситуации в стране аналитическая группа ВиД пришла к неутешительным выводам - держать вклады в коммерческих банках в текущий момент довольно рискованно.
Причин для этого достаточно много, главные из которых изложены ниже:
1.Массовое кредитование коммерческими банками жилищного строительства, ценовой рынок которого находится на грани обвала, ставит под угрозу возврат привлеченных банками активов.
2.Предпринятые Россией экономические санкции против Украины: повышение цен на газ, нефть, ядерное топливо, запрет ввоза сельхозпродуктов на территорию России, введение пошлин на ввоз украинских товаров резко увеличивает риск возврата кредитов, выданных юридическим лицам в связи с проблемами, возникающими с реализацией товаров с одной стороны и их не конкурентоспособностью с другой.
3.Активы Украинских банков настолько мизерны по сравнению с западными, что малейшие не прогнозированные колебания финансо-кредитной системы приводит к их банкротству. Этот фактор усиливается еще и тем, что клиенты украинских банков очень напуганы всеми теми финансовыми катаклизмами, которые происходили последние 15 лет и доверие сегодня к кредитным институтам минимальное.
4. Стагнация экономики, которая наблюдается на протяжении года и особенно усилившееся в последние месяцы ставит в затруднительное положение кредитные советы банков по размещению привлеченных активов.
5. Нарушен баланс между импортом и экспортом, что привело к «вымыванию» валютных резервов. Только за месяц, январь 2006 года они уменьшились более чем на 500 млн. долларов США.
6. Негативная кадровая политика привела в органы управления банковской системы, предприятий и органов государственной власти некомпетентных специалистов, целью которых является быстрое личное обогащение.
7. Процветающая коррупция во всех структурах экономики.
8. Прогнозируемый рост безработицы и, как следствие, обнищание физических лиц основных инвесторов банковской системы.
9. Растущее недоверие к национальной валюте в связи с галопирующей инфляцией.
10. Из-за нестабильной политической ситуации в стране иностранный инвестор на внутренний рынок Украины не идет, что усиливает кризисные процессы в государстве.
11. Банковская система Украины гипертрофирована из-за отсутствия других полноценных составляющих финансовой системы государства: не развито страхование, не развиты доверительные фонды, а доверие к ним полностью подорвано пирамидами типа МММ, не развиты негосударственные пенсионные фонды, в зачаточном состоянии, хоть и развиваются, общества взаимного кредита и прочее, прочее. Из-за этого любой удар по финансовой системе, как скажем резкое многократное подорожание энергоресурсов, не распределяется по всем участникам финансовой системы государства, а в случае Украины бьет непосредственно по банкам.
12. Интерес к покупке иностранными банками украинских, так же не способствует их надежности. В конкуренции с иностранными «сателлитами» украинские банки явно проигрывают.
13. Банковские медиа-войны отрицательно сказываются на рейтингах банков, что снижает к ним и без того не высокое доверие клиентов.
Эти и ряд других причин, по мнению аналитической группы ВиД, в любой момент могут привести к непрогнозируемому развитию событий любого национального банка. В данный период времени риск хранения вкладов в коммерческих банках максимальный.
Аналитическая группа ВиД
